La prime médiane du marché s'établit à 2 050 €/an pour un artisan réalisant 100 000 € de chiffre d'affaires. Mais l'écart entre un solier et un étancheur dépasse un facteur 6. Voici la grille complète, métier par métier.
Comptez entre 430 € et 18 030 € par an. La prime correspond à un pourcentage de votre chiffre d'affaires, entre 1,5 % et 5 % selon la sinistralité de votre métier. Trois activités concentrent les tarifs les plus élevés — l'étanchéité, le photovoltaïque et la piscine — tandis que la peinture, la plaquisterie et l'électricité restent sous la barre des 1 000 € pour un CA de 50 000 €.
Primes annuelles HT pour un profil de référence : 5 ans d'expérience, aucun sinistre déclaré, France métropolitaine, une seule activité. Le taux indiqué est le rapport prime / chiffre d'affaires à 100 000 € — la métrique que les courtiers utilisent pour comparer deux métiers entre eux.
| Métier | CA 50 000 € | CA 100 000 € | CA 200 000 € | Taux | Risque |
|---|---|---|---|---|---|
| Zingueur Évacuation des eaux pluviales : un défaut se traduit vite en infiltration. | 1 420 € | 2 080 € | 3 080 € | 2,1 % | Élevé |
| Terrassement Tassements et instabilité de sol : peu de sinistres, mais des montants lourds. | 1 380 € | 2 090 € | 2 720 € | 2,1 % | Élevé |
| VRD / réseaux Réseaux enterrés : la reprise implique de rouvrir la voirie ou les abords. | 1 430 € | 2 160 € | 2 820 € | 2,2 % | Élevé |
| Couvreur Première cause de sinistres décennaux déclarés : les infiltrations de toiture. | 1 490 € | 2 180 € | 3 260 € | 2,2 % | Élevé |
| Charpentier Élément structurel de la toiture, sensible aux surcharges et aux reprises d'humidité. | 1 540 € | 2 240 € | 3 340 € | 2,2 % | Élevé |
| Canalisateur Réseaux enterrés sous voirie : la reprise impose de tout rouvrir. | 1 520 € | 2 280 € | 3 010 € | 2,3 % | Élevé |
| Tailleur de pierre Maçonnerie de pierre porteuse, souvent en monument ou bâti ancien. | 1 620 € | 2 360 € | 3 180 € | 2,4 % | Élevé |
| Démolition Risque de dommage aux avoisinants et aux structures conservées. | 1 620 € | 2 440 € | 3 280 € | 2,4 % | Élevé |
| Ossature bois Structure + enveloppe dans le même lot : le sinistre touche souvent les deux. | 1 680 € | 2 460 € | 3 480 € | 2,5 % | Élevé |
| Foreur / forage Forage géothermique ou puits : risque de pollution de nappe et d'affaissement. | 1 840 € | 2 740 € | 3 680 € | 2,7 % | Élevé |
| Cordiste / travaux en hauteur Activité de niche, peu d'assureurs positionnés : la rareté fait le prix. | 1 950 € | 2 880 € | 3 760 € | 2,9 % | Élevé |
| Maçon Fondations, murs porteurs et dalles : tout défaut engage la solidité de l'ouvrage. | 2 130 € | 3 080 € | 4 420 € | 3,1 % | Élevé |
| Ferrailleur Un ferraillage insuffisant ne se voit qu'au moment où la structure travaille. | 2 180 € | 3 160 € | 4 520 € | 3,2 % | Élevé |
| Béton armé / coffrage Ferraillage et coulage : les désordres apparaissent tard et coûtent cher à reprendre. | 2 180 € | 3 180 € | 4 560 € | 3,2 % | Élevé |
| Coffreur Le coffrage détermine la géométrie du béton porteur : erreur non rattrapable. | 2 240 € | 3 260 € | 4 680 € | 3,3 % | Élevé |
| Gros œuvre / béton armé Structure porteuse complète, souvent avec sous-traitance : exposition maximale. | 2 280 € | 3 320 € | 4 780 € | 3,3 % | Élevé |
| Désamianteur Risque sanitaire encadré par le Code du travail : très peu d'assureurs positionnés. | 3 200 € | 4 600 € | 6 600 € | 4,6 % | Très élevé |
| Étanchéité toiture-terrasse Le métier le plus cher du BTP : sinistralité très élevée et reprises quasi systématiques. | 4 900 € | 5 800 € | 7 200 € | 5,8 % | Très élevé |
| Métier | CA 50 000 € | CA 100 000 € | CA 200 000 € | Taux | Risque |
|---|---|---|---|---|---|
| Moquettiste Revêtement souple non structurel, parmi les activités les moins chargées. | 780 € | 1 220 € | 1 730 € | 1,2 % | Faible |
| Solier / revêtements souples Le moins cher des métiers du bâtiment en décennale. | 790 € | 1 240 € | 1 760 € | 1,2 % | Faible |
| Plaquiste / plâtrier Cloisons et doublages non porteurs, sinistres peu coûteux à reprendre. | 840 € | 1 290 € | 1 870 € | 1,3 % | Faible |
| Parqueteur Pose collée ou flottante : sinistres limités, sauf tuilage sur support humide. | 830 € | 1 290 € | 1 810 € | 1,3 % | Faible |
| Vitrier / miroitier Vitrages et fermetures, avec un risque d'infiltration limité. | 820 € | 1 300 € | 1 820 € | 1,3 % | Faible |
| Staffeur / ornemaniste Plâtrerie décorative : le risque porte sur les chutes d'éléments rapportés. | 890 € | 1 360 € | 1 890 € | 1,4 % | Faible |
| Agenceur / aménagement d'intérieur Cloisons, verrières et rangements sur mesure, sans reprise de structure. | 940 € | 1 380 € | 1 980 € | 1,4 % | Moyen |
| Portails et clôtures Rarement décennal, sauf motorisation et scellement en limite de propriété. | 900 € | 1 400 € | 1 950 € | 1,4 % | Faible |
| Cuisiniste Meubles scellés et raccordements : décennal dès qu'il y a plomberie ou électricité encastrée. | 960 € | 1 420 € | 2 280 € | 1,4 % | Moyen |
| Serrurier / métallier Le prix monte dès qu'il y a garde-corps, escaliers ou structures métalliques. | 900 € | 1 450 € | 2 050 € | 1,5 % | Moyen |
| Peintre en bâtiment Travaux de finition : rarement de nature décennale, donc prime basse. | 870 € | 1 480 € | 1 680 € | 1,5 % | Faible |
| Paysagiste / aménagement extérieur Seuls les ouvrages en dur (murets, terrasses, dallages) sont décennaux. | 980 € | 1 520 € | 2 060 € | 1,5 % | Faible |
| Store, pergola, véranda La véranda crée du clos et couvert : elle bascule pleinement dans le décennal. | 1 060 € | 1 620 € | 2 200 € | 1,6 % | Moyen |
| Isolation L'isolation touche à la performance de l'ouvrage, donc au décennal. | 1 060 € | 1 640 € | 2 240 € | 1,6 % | Moyen |
| Garde-corps et serrurerie extérieure Ouvrage de sécurité : la conformité aux normes de résistance est scrutée. | 1 150 € | 1 750 € | 2 380 € | 1,8 % | Moyen |
| Menuisier (fenêtres, extérieur) Menuiserie extérieure = clos et couvert : elle relève bien du décennal. | 1 120 € | 1 780 € | 2 380 € | 1,8 % | Moyen |
| Marbrier Pierre lourde en plan de travail ou parement : scellements et descellements. | 1 180 € | 1 780 € | 2 420 € | 1,8 % | Moyen |
| Chapiste / ragréage Une chape mal dosée fissure et entraîne la reprise de tout le revêtement posé dessus. | 1 280 € | 1 930 € | 2 480 € | 1,9 % | Moyen |
| Multiservice bâtiment Chaque activité déclarée ajoute à la prime : le multiservice cumule les lignes. | 1 250 € | 1 980 € | 2 750 € | 2,0 % | Moyen |
| Carreleur / chapiste Chapes et étanchéité de pièces humides : décollements et fissurations fréquents. | 1 320 € | 2 020 € | 2 570 € | 2,0 % | Moyen |
| Enduiseur / ravalement Décollements d'enduit et infiltrations en façade, très proche du façadier. | 1 380 € | 2 050 € | 2 660 € | 2,1 % | Moyen |
| Façadier / bardage / ITE Enduits et isolation extérieure : décollements et fissures sont réguliers. | 1 470 € | 2 180 € | 2 820 € | 2,2 % | Moyen |
| Métier | CA 50 000 € | CA 100 000 € | CA 200 000 € | Taux | Risque |
|---|---|---|---|---|---|
| Électricien Sinistralité décennale faible malgré un risque incendie réel (couvert en RC Pro). | 810 € | 1 290 € | 1 540 € | 1,3 % | Faible |
| Domotique / courants faibles Proche de l'électricité, avec peu d'incidence sur la structure. | 830 € | 1 320 € | 1 600 € | 1,3 % | Faible |
| Ramoneur / fumiste Conduits de fumée : risque incendie et refoulement de monoxyde. | 960 € | 1 480 € | 2 060 € | 1,5 % | Moyen |
| Borne de recharge IRVE Activité récente, tarifée entre l'électricité et le génie climatique. | 1 050 € | 1 620 € | 2 180 € | 1,6 % | Moyen |
| Installateur de VMC Une ventilation défaillante rend le logement impropre à sa destination. | 1 090 € | 1 680 € | 2 210 € | 1,7 % | Moyen |
| Rénovation énergétique Multi-lots par nature : les assureurs tarifent chaque activité déclarée. | 1 150 € | 1 780 € | 2 420 € | 1,8 % | Moyen |
| Climatisation / ventilation VMC et clim engagent la salubrité de l'ouvrage (condensation, moisissures). | 1 180 € | 1 820 € | 2 340 € | 1,8 % | Moyen |
| Plancher chauffant Réseau noyé dans la dalle : la moindre fuite impose de casser le sol. | 1 240 € | 1 860 € | 2 400 € | 1,9 % | Moyen |
| Chauffagiste Un défaut de chauffage peut rendre le logement impropre à sa destination. | 1 290 € | 1 880 € | 2 320 € | 1,9 % | Moyen |
| Plombier / chauffagiste Les fuites en encastré sont la 2e cause de sinistres décennaux. | 1 340 € | 1 940 € | 2 380 € | 1,9 % | Moyen |
| Pompe à chaleur Équipement indissociable, surveillé de près depuis la vague MaPrimeRénov'. | 1 280 € | 1 960 € | 2 520 € | 2,0 % | Moyen |
| Sprinkler / protection incendie Installation de sécurité réglementée, avec un enjeu de responsabilité lourd. | 1 720 € | 2 560 € | 3 420 € | 2,6 % | Élevé |
| Ascensoriste Classé risque de première catégorie : équipement indissociable et sécurité des personnes. | 2 650 € | 3 850 € | 5 400 € | 3,9 % | Très élevé |
| Photovoltaïque Étanchéité de toiture + risque incendie : très peu d'assureurs acceptent. | 2 640 € | 4 150 € | 6 900 € | 4,2 % | Très élevé |
| Pisciniste Structure + étanchéité + réseaux dans un même ouvrage enterré. | 3 780 € | 5 100 € | 6 180 € | 5,1 % | Très élevé |
| Métier | CA 50 000 € | CA 100 000 € | CA 200 000 € | Taux | Risque |
|---|---|---|---|---|---|
| Géomètre Implantation et bornage : erreurs rares mais conséquences lourdes. | 1 450 € | 2 250 € | 3 300 € | 2,3 % | Moyen |
| Bureau d'études Le taux varie fortement selon la spécialité : structure ≫ thermique. | 1 750 € | 2 750 € | 4 100 € | 2,8 % | Élevé |
| Architecte Assurance obligatoire dès l'inscription à l'Ordre, tarifée sur les honoraires. | 1 900 € | 3 000 € | 4 400 € | 3,0 % | Élevé |
| Maître d'œuvre Responsabilité de conception : la prime se calcule sur les honoraires, pas le CA travaux. | 2 200 € | 3 400 € | 4 900 € | 3,4 % | Élevé |
| Entreprise générale (TCE) Tous corps d'état : l'assureur couvre l'ensemble des lots, y compris sous-traités. | 4 200 € | 5 700 € | 7 400 € | 5,7 % | Très élevé |
| Constructeur de maisons (CMI) Le CMI porte la responsabilité de l'ouvrage entier vis-à-vis du maître d'ouvrage. | 4 800 € | 6 600 € | 9 200 € | 6,6 % | Très élevé |
| Promoteur immobilier Vendeur d'ouvrage : responsabilité décennale pleine sur les biens livrés. | 4 800 € | 6 600 € | 9 200 € | 6,6 % | Très élevé |
Fourchettes constatées sur le marché français en août 2026, hors majorations régionales et hors garantie des ouvrages existants. Votre prime réelle dépend de votre sinistralité, de vos qualifications et des options retenues.
Une grille reste abstraite. Voici des profils complets — métier, chiffre d'affaires, ancienneté, antécédents — avec le prix qui en découle et la lecture qu'en fait un courtier.
CA prévisionnel 32 000 €, 3 ans d'expérience salariée, aucune qualification déclarée, France métropolitaine.
Ce qu'il faut retenir — Le tarif plancher du marché. L'électricité est un métier à faible sinistralité décennale : c'est la porte d'entrée la moins chère du BTP.
Tarifs détaillés pour ce métier →CA 68 000 €, 7 ans d'activité, aucun sinistre, décennale + RC Pro sur le même contrat.
Ce qu'il faut retenir — Le regroupement décennale + RC Pro fait gagner environ 12 % par rapport à deux contrats séparés.
Tarifs détaillés pour ce métier →CA 145 000 €, 2 salariés, 9 ans d'ancienneté, un sinistre dégât des eaux il y a 4 ans.
Ce qu'il faut retenir — Sans le sinistre au dossier, le même profil se serait négocié autour de 2 050 €. Un sinistre déclaré coûte durablement 10 à 15 %.
Tarifs détaillés pour ce métier →CA prévisionnel 45 000 €, création d'entreprise, 6 ans d'expérience salariée justifiée par certificats de travail.
Ce qu'il faut retenir — Sans justificatif d'expérience, ce même maçon aurait été refusé par la majorité des assureurs ou majoré de 25 à 30 %.
Tarifs détaillés pour ce métier →CA 120 000 €, 12 ans d'activité, Qualibat, zéro sinistre depuis la création.
Ce qu'il faut retenir — L'ancienneté et Qualibat valent ensemble une décote d'environ 20 % sur le tarif de base de la couverture.
Tarifs détaillés pour ce métier →CA 85 000 €, 5 ans d'activité, intervention en pièces humides (salles de bain, douches à l'italienne).
Ce qu'il faut retenir — Déclarer l'étanchéité sous carrelage fait monter la prime d'environ 15 % — mais l'omettre expose à un refus de garantie.
Tarifs détaillés pour ce métier →CA 210 000 €, 4 salariés, recours régulier à la sous-traitance, 8 activités déclarées.
Ce qu'il faut retenir — Le TCE cumule les lignes d'activité. C'est le poste le plus lourd du BTP après l'étanchéité et le photovoltaïque.
Tarifs détaillés pour ce métier →CA 95 000 €, QualiPV, 4 ans d'activité, pose en surimposition et en intégration au bâti.
Ce qu'il faut retenir — L'intégration au bâti touche à l'étanchéité de toiture : sans QualiPV, très peu d'assureurs acceptent le risque.
Tarifs détaillés pour ce métier →CA 160 000 €, 6 ans d'activité, structure béton + étanchéité + réseaux hydrauliques.
Ce qu'il faut retenir — Trois risques dans un seul ouvrage. Les piscines figurent parmi les 3 activités les plus chères à assurer.
Tarifs détaillés pour ce métier →CA 110 000 €, 10 ans d'activité, un sinistre infiltration déclaré il y a 6 ans.
Ce qu'il faut retenir — Le métier le plus cher du bâtiment. Les assureurs qui acceptent l'étanchéité seule se comptent sur les doigts d'une main.
Tarifs détaillés pour ce métier →Honoraires annuels 90 000 €, 5 ans d'activité, missions de conception et de suivi de chantier.
Ce qu'il faut retenir — Chez les concepteurs, la prime se calcule sur les honoraires facturés — pas sur le montant des travaux pilotés.
Tarifs détaillés pour ce métier →CA 41 000 €, 5 activités déclarées (peinture, plaquisterie, carrelage, petite plomberie, petite électricité).
Ce qu'il faut retenir — Chaque activité ajoutée coûte 8 à 15 %. Un multiservice paie plus qu'un spécialiste à CA égal.
Tarifs détaillés pour ce métier →La plupart des artisans raisonnent en trésorerie mensuelle. Voici les mêmes tarifs, divisés par douze, pour un chiffre d'affaires de 100 000 €. La mensualisation est proposée par la quasi-totalité des assureurs, avec des frais de fractionnement de 2 à 4 %.
Base : chiffre d'affaires 100 000 €, 5 ans d'expérience, sans sinistre. Voir les tarifs auto-entrepreneur pour les chiffres d'affaires inférieurs à 77 700 €.
Chez les professions intellectuelles du bâtiment, la prime ne se calcule pas sur un chiffre d'affaires travaux mais sur le montant des honoraires facturés. C'est une logique totalement différente de la grille précédente, et la source d'erreur la plus fréquente : un maître d'œuvre qui pilote 900 000 € de travaux pour 90 000 € d'honoraires est tarifé sur les 90 000 €, pas sur les 900 000 €.
| Mission | Taux sur honoraires | Prime pour 60 000 € d'honoraires | Ce que ça recouvre |
|---|---|---|---|
| Maîtrise d'œuvre — mission complète | 8,3 % | 4 980 € | Conception et suivi : le maître d'œuvre répond de l'ouvrage entier, d'où le taux le plus élevé du barème. |
| Bureau d'études structure | 7,8 % | 4 680 € | Le dimensionnement porteur engage la solidité : c'est la mission d'études la plus chargée. |
| Architecte d'intérieur — avec intervention sur structure | 7,4 % | 4 440 € | Dès qu'il y a ouverture de mur porteur ou reprise en sous-œuvre, le taux double presque. |
| Bureau d'études CVC | 6,0 % | 3 600 € | Chauffage, ventilation, climatisation : une erreur de dimensionnement rend le bâtiment impropre à sa destination. |
| Bureau d'études thermique | 5,9 % | 3 540 € | Étude réglementaire RE2020, avec un risque de non-atteinte des performances contractuelles. |
| Bureau d'études tous fluides | 5,7 % | 3 420 € | Cumul de lots techniques dans une même mission. |
| Bureau d'études VRD et terrassement | 4,8 % | 2 880 € | Réseaux et voirie : sinistres peu fréquents mais coûteux à reprendre. |
| Architecte d'intérieur — sans intervention sur structure | 4,6 % | 2 760 € | Agencement et décoration seuls : l'exposition décennale reste limitée. |
| Maître d'œuvre d'exécution | 4,5 % | 2 700 € | Mission de suivi sans conception : la responsabilité est plus étroite qu'en mission complète. |
| Économiste de la construction | 4,5 % | 2 700 € | Chiffrage et descriptifs : engagé sur la cohérence technique des pièces écrites. |
| Contrôleur technique | 4,2 % | 2 520 € | Mission réglementaire de contrôle, dont la responsabilité peut être recherchée avec le constructeur. |
| Assistant à maîtrise d'ouvrage (AMO) | 3,5 % | 2 100 € | Conseil au maître d'ouvrage, sans acte de conception directe. |
| OPC — ordonnancement, pilotage, coordination | 3,1 % | 1 860 € | Mission d'organisation du chantier : peu exposée aux désordres matériels. |
| Géomètre-expert | 2,8 % | 1 680 € | Implantation et bornage : erreurs rares, mais conséquences lourdes sur l'assiette du bâti. |
| Métreur / vérificateur | 2,4 % | 1 440 € | Quantitatifs et vérification de situations de travaux. |
| Dessinateur projeteur | 2,2 % | 1 320 € | Production de plans d'exécution sous la responsabilité d'un concepteur. |
| Topographe | 2,0 % | 1 200 € | Relevés et nivellement, en amont de la conception. |
| Étude thermique réglementaire seule | 1,7 % | 1 020 € | Le taux le plus bas du barème : mission documentaire, sans intervention sur l'ouvrage. |
Taux TTC moyens constatés, à appliquer sur les honoraires annuels hors débours. Un cumul de missions sur un même dossier additionne les taux correspondants.
Beaucoup souscrivent une garantie décennale dont elles n'ont pas l'usage, faute d'un conseil clair. Ces missions relèvent de la responsabilité civile professionnelle, pas de la responsabilité décennale des articles 1792 et suivants.
Le statut juridique n'a en soi presque aucun effet sur la prime. Ce qu'il détermine, c'est le chiffre d'affaires que vous pouvez réaliser — et c'est le chiffre d'affaires qui fait le prix.
La décennale est obligatoire dès le premier chantier, sans exception liée au régime micro. Le plafond de chiffre d'affaires contient mécaniquement la prime. Attention en revanche : au régime micro, la cotisation n'est pas déductible.
Le profil le plus fréquent, et celui où la concurrence entre assureurs est la plus vive. C'est aussi là que les leviers de négociation pèsent le plus : ancienneté, qualifications, absence de sinistre et regroupement décennale + RC Pro.
Au-delà de 250 000 € de chiffre d'affaires, la tarification devient largement négociée au cas par cas. Le recours à la sous-traitance et le nombre d'activités déclarées deviennent les deux variables déterminantes.
Le premier facteur, et de loin. Entre un solier et un étancheur à CA identique, l'écart dépasse un facteur 6. Les assureurs classent chaque activité selon sa sinistralité observée sur 10 ans.
La prime est un pourcentage du CA déclaré, entre 1,5 % et 5 % selon le métier. Le taux est dégressif : doubler son CA ne double pas la cotisation. Un maçon à 2 130 € pour 50 000 € de CA paie 4 420 € pour 200 000 € — quatre fois plus de CA, deux fois plus de prime.
Chaque activité supplémentaire ajoute 8 à 15 % à la prime. Un artisan multiservice paie donc plus qu'un spécialiste à CA égal. Il ne faut pour autant jamais sous-déclarer : une activité non listée n'est pas garantie.
Qualibat, RGE, QualiPV, Qualisol, Qualipac : chaque certification pèse 10 à 25 % de décote. Après 10 ans d'activité, la décote d'ancienneté atteint 15 %. À l'inverse, une création sans justificatif d'expérience est majorée de 15 à 30 %, quand elle n'est pas refusée.
Cinq ans sans sinistre ouvrent jusqu'à 30 % de bonus. Un sinistre déclaré majore de 20 à 80 % et reste au dossier pendant plusieurs renouvellements. C'est le critère qui pèse le plus lourd après le métier.
Franchise, plafonds de garantie, extension France entière ou DOM, garantie des ouvrages existants : chaque option déplace le curseur. Passer une franchise de 500 € à 2 000 € fait généralement gagner 8 à 12 %.
C'est le levier le plus puissant, loin devant les autres : 40 à 60 % d'écart entre la meilleure et la moins bonne offre pour un profil identique. Comparez plusieurs assureurs avant de signer.
Certificats de travail, anciens contrats, attestations de vos précédents assureurs. Un dossier complet transforme un profil « création » majoré de 30 % en profil expérimenté. Voir le cas du créateur sans expérience.
Qualibat, RGE, QualiPV, Qualisol, Qualipac : 10 à 25 % de décote chacune. Elles sont souvent oubliées au moment du devis, faute d'être demandées explicitement.
Un contrat unique décennale + RC Pro + protection juridique revient généralement 10 à 15 % moins cher que trois souscriptions séparées. Voir la différence RC Décennale / RC Pro.
Passer de 500 € à 2 000 € de franchise fait gagner 8 à 12 % de prime. C'est intéressant si vous pouvez absorber un petit sinistre sans tension de trésorerie — pas autrement.
Renseignez votre métier, votre chiffre d'affaires et votre ancienneté. Vous recevez une proposition adaptée à votre profil.
Entre 2 500 € et 3 500 € TTC pour une opération unique. C'est plus cher qu'une année complète de décennale annuelle sur un métier peu risqué. Ne se justifie que pour une intervention isolée.
Majoration de 15 à 30 %, et refus pur et simple chez de nombreux assureurs sur les métiers du gros œuvre. Les solutions pour se faire assurer.
Majoration de 20 à 80 % selon la gravité, qui reste au dossier plusieurs années. En cas de résiliation par l'assureur, le Bureau central de tarification peut imposer une couverture.
La garantie des existants n'est jamais incluse d'office. Son ajout coûte généralement 15 à 25 % de prime supplémentaire, mais elle est indispensable en rénovation lourde.
L'extension hors métropole majore la prime de 20 à 40 % (risque cyclonique et sismique). Beaucoup de contrats standard l'excluent purement et simplement.
La garantie court dix ans après réception, même entreprise fermée. Aucune prime supplémentaire n'est due, mais l'attestation doit rester accessible. Voir décennale et cessation d'activité.
En 2026, la prime médiane observée sur le marché français est d'environ 2 050 €/an pour un artisan réalisant 100 000 € de chiffre d'affaires, sans sinistre. La fourchette réelle va d'environ 430 €/an pour un solier auto-entrepreneur à près de 18 030 €/an pour un constructeur de maisons individuelles. Le métier déclaré explique à lui seul la majeure partie de l'écart : à chiffre d'affaires égal, un étancheur paie six fois plus qu'un peintre.
La prime se calcule en appliquant un taux au chiffre d'affaires déclaré. Ce taux va de 1,5 % environ pour les métiers du second œuvre léger à 5 % et plus pour l'étanchéité, la piscine ou le photovoltaïque. Chez les concepteurs (maître d'œuvre, architecte, bureau d'études), le taux s'applique aux honoraires facturés et non au montant des travaux pilotés. Le résultat est ensuite corrigé par l'ancienneté, les qualifications, la sinistralité et les options du contrat.
Une entreprise générale tous corps d'état paie environ 4 200 €/an pour 50 000 € de chiffre d'affaires et 7 400 €/an pour 200 000 €. Au-delà de 1 500 000 € de CA, les primes dépassent couramment 18 000 €/an. La raison est mécanique : l'assureur couvre tous les lots, y compris ceux confiés à des sous-traitants, dont il porte le risque en cas de défaillance.
Chaque assureur a sa propre politique de souscription. Certains refusent l'étanchéité, la piscine ou le photovoltaïque ; d'autres les acceptent avec une majoration. Les franchises, plafonds et exclusions diffèrent aussi d'un contrat à l'autre. Pour un même profil, l'écart entre la meilleure et la moins bonne offre atteint couramment 40 à 60 %. Comparer plusieurs propositions n'est pas un luxe, c'est le seul moyen d'obtenir un prix de marché.
La décennale au chantier, souscrite pour une opération unique, coûte généralement entre 2 500 € et 3 500 € TTC. C'est plus cher qu'une année complète de décennale annuelle pour un métier peu risqué. Elle ne se justifie que pour une intervention ponctuelle et isolée, typiquement une entreprise étrangère intervenant une seule fois en France.
Oui, mais parce que son chiffre d'affaires est plafonné, pas parce que son statut le protège. Le régime micro-entreprise limite le CA à 77 700 € en prestations de services et 188 700 € en activité de vente. Comme la prime est un pourcentage du CA, la cotisation reste mécaniquement contenue. À chiffre d'affaires identique, un auto-entrepreneur et une SARL paient sensiblement le même prix.
Oui. La quasi-totalité des assureurs proposent la mensualisation, souvent sans frais ou avec des frais de fractionnement de 2 à 4 %. Le paiement annuel reste légèrement moins cher, mais la mensualisation est particulièrement adaptée aux artisans qui démarrent et lissent leur trésorerie.
Oui pour les entreprises au réel : la cotisation est une charge d'exploitation intégralement déductible du résultat imposable. Pour un auto-entrepreneur au régime micro, aucune charge réelle n'est déductible — l'abattement forfaitaire est censé les couvrir. C'est un point souvent mal compris, qui rend le coût net d'une décennale plus élevé pour un micro-entrepreneur que pour une EI au réel à CA équivalent.
La cotisation est révisée à chaque échéance en fonction du chiffre d'affaires réellement réalisé — un CA en hausse entraîne un rappel de prime. S'ajoute l'indexation contractuelle, souvent indexée sur l'indice BT01. Depuis 2023, les assureurs répercutent également une sinistralité dégradée sur l'ensemble du marché de la construction, avec des hausses moyennes de 4 à 8 % par an.
Sur ses honoraires, pas sur le montant des travaux qu'il pilote. C'est la confusion la plus fréquente et la plus coûteuse : un maître d'œuvre qui suit 900 000 € de chantier pour 90 000 € d'honoraires est tarifé sur les 90 000 €. Les taux vont de 1,7 % pour une étude thermique seule à 8,3 % pour une maîtrise d'œuvre en mission complète. Un cumul de missions sur un même dossier additionne les taux correspondants.
Non, et c'est une source d'erreur coûteuse. Le coordonnateur SPS, le coordonnateur SSI, le diagnostiqueur immobilier, le courtier en travaux et le négociant relèvent de la responsabilité civile professionnelle, pas de la responsabilité décennale des articles 1792 et suivants du Code civil. Pour la grande majorité des missions SPS classiques, souscrire une décennale revient à payer une garantie sans objet. Le marchand de biens, lui, doit souscrire une dommages-ouvrage lorsqu'il revend un bien qu'il a fait construire ou rénover lourdement.
La sous-déclaration est le piège le plus coûteux de la décennale. L'assureur applique la règle proportionnelle de prime prévue à l'article L113-9 du Code des assurances : l'indemnité est réduite dans la proportion du CA déclaré sur le CA réel. Déclarer 60 000 € en réalisant 120 000 € revient à n'être indemnisé qu'à moitié en cas de sinistre.
Votre prime dépend de votre métier, de votre chiffre d'affaires, de votre ancienneté et de vos qualifications. Obtenez le chiffre qui correspond à votre situation.
Obtenir mon devis →